دورة إدارة مخاطر الائتمان

هل تعاني مؤسستك من ارتفاع حالات التأخر في السداد وخسائر القروض؟ هل تؤثر التسويات المفرطة على الإيرادات وتُضعف الربحية؟

إذا كنت بحاجة إلى تعزيز قدراتك في إدارة مخاطر الائتمان، فهذه الدورة هي الحل.

دورة إدارة مخاطر الائتمان تقدم إطارًا صارمًا لتقييم مخاطر المقترضين، وتصميم محافظ متوازنة، والتحكم في التعرض للمخاطر.

بعد إتمام هذا التدريب العملي، يمكن لمؤسستك أن تتوقع:

• تقليل خسائر الائتمان من خلال تحسين إجراءات المنح

• زيادة الإيرادات من خلال تسعير المخاطر بشكل مناسب

• الحماية من التقلبات والدورات الاقتصادية

• سياسات وقرارات ائتمانية أكثر وعيًا تستند إلى البيانات

• التعرف المبكر على الحسابات أو القطاعات المتعثرة

• ميزة تنافسية في جذب المقترضين الأقل خطورة

• ثقافة مخاطرة قوية قائمة على الأخلاقيات والمسؤولية

التكاليف الباهظة لسوء إدارة مخاطر الائتمان

يمكن أن يؤدي ضعف إدارة مخاطر الائتمان إلى:

• انخفاض الإيرادات والربحية نتيجة الشطب

• تكاليف تحصيل قانونية مرتفعة

• الحاجة إلى احتياطيات أعلى لخسائر القروض مما يؤثر على رأس المال

• خفض التصنيف من الجهات التنظيمية

• مشكلات سيولة ناتجة عن تدهور المحفظة

• تضرر السمعة وفقدان ثقة العملاء

رغم أن بعض الخسائر في الإقراض أمر لا مفر منه، إلا أن أبرز أسباب المخاطر الزائدة تشمل:

• إجراءات منح غير محكمة تفتقر إلى التحقق الصارم

• الموافقة على قروض لا تتوافق مع المعايير

• ضعف في السيطرة على تركز المحفظة

• ضعف إجراءات المتابعة والرقابة الائتمانية

• غياب مؤشرات تحذير مبكر قابلة للتنفيذ

• الاعتماد المفرط على ضمانات غير مستدامة

• نقص البيانات اللازمة لنمذجة المخاطر بفعالية

لماذا تحقق دورة إدارة مخاطر الائتمان نتائج فعلية؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل دورتنا تعزز القدرات الائتمانية:

• خبراء مخاطرة: مدربونا هم ممارسون ومديرون ائتمان يمتلكون عقودًا من الخبرة في مختلف الدورات الاقتصادية.

• محتوى مخصص: نستخدم أمثلة وتمارين مستندة إلى محافظكم، وبياناتكم، وسياساتكم، وأنظمتكم.

• إطار متكامل: نُدرّس العملية من البداية حتى التحصيل.

• معايير عالمية: المنهجية تستند إلى المعايير والتنظيمات الدولية.

• القياس: نقيم مستوى التقدم من خلال اختبارات وتقييمات.

• الاستمرارية: نساعد في ترسيخ الدروس داخل السياسات والإجراءات وثقافة المخاطر.

• أسلوب تفاعلي: تطبيق المفاهيم على سيناريوهات واقعية يعزز التعلّم والاستيعاب.

اكتسب مهارات مطلوبة في إدارة المخاطر

في هذه الدورة المكثفة، ستتعلم كيفية:

مواءمة المعايير الائتمانية المخاطرة

• تحديد حدود ومستويات تحمل المخاطر

• وضع شروط ومعايير منح مناسبة

• تطوير سياسات وإجراءات متسقة

• تصنيف التعرضات وقياس ملاءمة المحفظة

التحقق من الدخل والضمان وملف العميل

• جمع المستندات المالية المطلوبة

• فحص تفاصيل الطلب وكشف التناقضات

• تحليل استقرار التدفقات النقدية والالتزامات

• التحقق المحافظ من ملكية الضمان وتقييماته

تقييم الجدارة الائتمانية بدقة

• استخدام البيانات الداخلية ومصادر خارجية بديلة

• تقييم احتمالية التعثر والخسارة في حال التعثر

• مقارنة المتقدمين بمعايير السياسة

• نمذجة العوامل السلوكية والمبنية على المخاطر

تحسين قرارات الائتمان

• مراجعة المفاضلة بين المخاطرة والعائد

• فرض وسائل تقليل المخاطر مثل التعهدات

• التسعير المناسب بناءً على المخاطرة

• إدارة استثناءات النماذج بصرامة

المتابعة الاستباقية للمحفظة

• تصنيف التعرضات حسب القطاع، الجغرافيا، العمر

• تحديث درجات المخاطرة وفق المعلومات الجديدة

• التعرف على تركزات مترابطة وحساسيات السوق

• متابعة مؤشرات التحذير المبكر والتأخر في السداد

التدخل المبكر في القروض المتعثرة

• تصنيف الحسابات المتدهورة بدقة

• التواصل مع العملاء وتقييم القدرة على السداد

• استكشاف حلول تسوية مناسبة للطرفين

• إعداد والتفاوض على عروض تسوية مخفضة

تعزيز إدارة المخاطر بشكل مستمر

• اختبار النماذج الائتمانية بأثر رجعي

• تحليل الخسائر والانحرافات لتطوير السياسات

• ترسيخ ثقافة مخاطرة قائمة على المبادئ والأخلاقيات

• الحفاظ على احتياطيات ورأس مال كافٍ

قلل المخاطر واحمِ الإيرادات

من خلال التدريب، يكتسب المتخصصون في الائتمان مهارات تساعدهم على:

• تحسين القرارات – تقليل التعثرات عبر منح أفضل

• النمو الآمن – سياسات متزنة تربط النمو بشهية المخاطرة

• توفير الموارد – تقليل التأخر يحد من تكاليف التحصيل

• حماية السمعة – الإقراض المسؤول يحفظ الثقة

• الحفاظ على الربحية – تقليل الشطب يحمي الإيرادات

• رصد الاتجاهات – التحذيرات المبكرة تكشف المخاطر الناشئة

• التعلم المستمر – تحليل الخسائر يُحسن السياسات

الخطوات التالية

بقدرات قوية في إدارة المخاطر، يمكن للمؤسسات المالية توسيع الإقراض بأمان حتى في أوقات التقلبات.

للتعرف أكثر على دورة إدارة مخاطر الائتمان، تواصل معنا اليوم.
نقدم خيارات تدريب مخصصة حضوريًا أو عبر الإنترنت.

خبراؤنا في المخاطر يتطلعون لمساعدة فريقك على تقليل الخسائر الائتمانية وتحقيق نمو مسؤول في الإيرادات.